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영국의 중소기업금융과 British Business Bank의 역할

KDB 산업은행 경제연구소 2018.06.14
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KDB산업은행 경제연구소는 본 보고서에서 영국 중소기업금융 현황과 BBB(British Business Bank)의 사업모델 및 역할에 대해 살펴보고 이에 따른 시사점을 제시하고자 하였다.

- 영국 경제에서 중소기업은 중추적 역할을 담당하며, 특히 타국 대비 높은 창업률로 경제의 역동성을 견인하고 있음. 영국 내 중소기업은 외부자금조달수단으로 은행대출을 가장 빈번하게 사용하고 있으나, 은행산업의 경쟁도 상승과 함께 대출 외 대안적 금융수단을 통한 조달은 점차 증가추세에 있음. 영국 정부는 세제혜택과 더불어 중소기업 금융지원의 주요 통로로 정책금융기관인 British Business Bank(BBB)를 활용하고 있음.

- BBB는 금융위기 이후 대형은행 중심의 중소기업대출 축소와 창업·성장기업에 대한 성장자본 공급 부족으로 중소기업의 자금난이 심화되던 ’12년, 정부의 기존 정책금융 프로그램을 통합·발전시켜 중소기업 금융지원을 강화하려는 목적으로 설립되었음. BBB는 정책적·상업적·정부위탁 목적의 3개 주요 자회사로 구성된 지주회사체제로, 정부 출자와 투자수익 등으로 재원을 조달하고 사업부문별 투자자산으로 구성된 포트폴리오를 보유함.

- BBB의 사업모델은 민간 금융기관을 통해 자금을 간접적으로 지원한다는 점이 특징적임. 창업기업, 고성장기업, 담보여력 부족기업을 지원대상으로 하여, VC펀드·대안적 금융기관· 챌린저뱅크 등 영국 내 다양한 민간 금융기관에 투자·대출·보증 등의 방식으로 자금을 공급함으로써 시장 경쟁을 촉진하고 있음.

- BBB는 설립 이후 시장 다변화를 통해 중소기업의 금융 접근성을 개선하는 역할을 수행하고 있으며, 특히 자본시장을 적극 활용하여 영국 내 VC펀드에 대한 주요 공급자로 기능하며 성장자본의 시장조성을 주도하고 있음. BBB의 규모는 아직 소규모이며 우리보다는 영미식 금융시스템에 적합한 모델이지만, 국내 중소기업금융이 대출 일변도의 자금조달 모델을 다양화하고 창업기업에 대한 성장자본을 공급하는 방향으로 나아가는 데 참고할 만한 사례가 될 것임.

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