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[금융꿀팁 200선] 사회초년생 및 은퇴준비자의 연금저축 활용법

분류기호 RAQ99-2109915 자료형태 보도자료
금융감독원 2021.09.23
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금융감독원은 9.23.(목) 122번째 금융꿀팁으로, “사회초년생 및 은퇴준비자의 연금저축 활용법”을 안내한다고 밝혔다.

- (사회초년생) 당장의 연말정산 세액공제 혜택만을 받으려는 것은 지양하고 중·장기적으로 자금이 필요한 시점을 잘 고려할 필요가 있음.

- 중도해지 없이 55세 이후까지 운용가능한 노후 대비 자금은 연금저축 및 퇴직연금에 납입하여 투자하고, 결혼 및 주택 구입비용 등 중·단기 필요자금은 개인종합자산관리계좌 등 다른 금융상품을 활용하는 것이 합리적임.

- (은퇴준비자) 연금저축·IRP에서 연금수령 시 세율이 낮은 연금소득세(5.5~3.3%)를 적용받기 위해 연금수령 기간·금액을 조정할 필요가 있음.

- 연금수령기간을 10년 이상으로, 연금수령금액은 연간 1,200만원 이내로 받는 것이 바람직함.

- 또한, ‘연금저축’과 ‘퇴직금을 받은 IRP’를 이체·통합하는 것은 자금인출 시기·금액의 선택권이 제약될 수 있으므로 신중히 고려해야 함.

<참고>
1. 공·사적 연금 적립금 현황
2. 연금저축 가입자 관련 통계
3. 연금수령 기간 및 연령에 따른 과세(예시)
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